目前各类金融场景中的欺诈行为已超过100种，包括套现、网络贷款诈骗、刷单、中介代办、电信诈骗、薅羊毛等，涉及金额巨大。金融欺诈正在干扰数字金融行业的良性发展，并带来日益严重的负面影响。反欺诈之战不是某一种技术或方法的单打独斗，而是一场集数据、技术和机制于一体的综合防御战。其中，数据是反欺诈体系建设的核心和根基，技术是打赢反欺诈之战的重要支撑。

AI的深入应用正改变传统反欺诈的被动防御局面，帮助机构和平台化被动为主动，提前拦截欺诈发生。作为国内领先的人工智能与大数据应用平台，百融云创基于自主研发的智能风控系统，以AI技术贯穿反欺诈全业务链条，大幅提高金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率，覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术。

针对金融行业风险，百融云创多措并举协助金融机构进行有效防范。百融云创贷前欺诈风险筛查分为7大板块：设备反欺诈、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查以及人工审批部分。

其中设备反欺诈主要针对申请人申请设备是否存在异常来评判风险情况，而身份和信息核验主要针对申请人是否本人以及提供的基本信息是否可信等，在以上三个环节检验完成后，会从申请人的历史借贷行为查看客户是否出现过不良和高风险行为，这个阶段筛选后会从综合的欺诈评分以及关系网络查验申请人总体是否存在欺诈风险以及是否属于团伙欺诈类客群。在这些自动化决策筛选完毕后，最后进入人工。

以国内某大型股份制银行卡中心的合作为例，该行使用百融设备反欺诈已有3年多的时间，使用了百融设备环境风险、设备群体风险、设备特殊名单等多个产品，还使用百融的设备风控云平台进行设备风险的实时监控，反馈效果好。

百融云创还结合无监督学习和监督学习各种方法，解决规则冷启动和规划优化的工作，并充分利用百融知识图谱多维网络的优势，更多更准地帮助客户识别防范欺诈风险，大幅提高了金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

编辑：PL